Le Contrat Multirisque Habitation proposé par VIVA Assurances comporte un large éventail de garanties permettant à l’assuré (locataire ou propriétaire), d’une part, de protéger son logement et les biens mobiliers qui s’y trouvent contre les dommages subis et d’autre part, de prendre en charge les préjudices causés aux tiers par lui-même, les personnes sous sa responsabilité, ou ses animaux de compagnie.

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Les garanties les plus courantes d’un contrat MRH sont les suivantes :

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• La garantie incendie : elle couvre les dégâts causés par le feu et la fumée, mais aussi ceux provoqués par les pompiers pendant leur intervention, à condition que l’incendie soit d’origine accidentelle ;

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• La garantie dégât des eaux : fuites d’eau, ruptures des conduites, débordements de canalisations, infiltrations… la couverture prend en charge les dégradations survenues chez l’assuré et s’étend aux logements voisins ;

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• La garantie bris de glace : les éléments de séparation avec l’extérieur ou qui délimitent une pièce (portes, fenêtres, baies vitrées…) sont principalement pris en charge par cette couverture ;

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• La garantie vol et vandalisme : tous types de vols incluant le vol avec effraction, et ou violence notamment dans le cadre d’un cambriolage ;

• La garantie catastrophes naturelles : inondation notamment.

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• La Responsabilité Civile qui couvre les dommages corporels et matériels causés involontairement par l’assuré ou les personnes sous sa responsabilité, ou ses animaux de compagnies à un tiers.

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• Dommages aux appareils électriques

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• Responsabilité Civile propriétaire d’immeuble

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NB :

En cas de sinistre, une négligence (fenêtre ouverte, porte non fermée, mauvais entretien…) peut entraîner une diminution, voire l’annulation de l’indemnisation par l’assureur.

 

La tarification est personnalisée et est fonction des valeurs déclarées sur le bâtiment, le loyer et le contenu, selon les critères qui diffèrent que l’on soit propriétaire, occupant ou non ou locataire.

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MEMENTO

 

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

L’assurance habitation est obligatoire pour certains, et pour d’autres non. Cela dépend de votre « statut d’habitant », propriétaire, locataire, etc. :

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• Propriétaire : il n’est pas tenu de souscrire une assurance habitation, qu’il soit occupant ou non-occupant (appartement en location). En cas de sinistre, il devra cependant former ses propres recours et ne sera pas indemnisé par une compagnie d’assurance. Il est donc très rare qu’un propriétaire n’assure pas son logement principal, en particulier pour les risques d’incendie ou de catastrophes naturelles.

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• Locataire ou colocataire : l’assurance est obligatoire et ils doivent remettre au propriétaire l’attestation d’assurance comme preuve de souscription d’une assurance habitation (le cas contraire étant un motif de rupture du contrat de bail). Il peut en revanche choisir le niveau de garanties minimum.

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• Copropriétaire : les règlements de copropriété imposent souvent aux copropriétaires de s’assurer au moins en responsabilité civile pour des sinistres qui auraient causés des dommages à l’immeuble en ayant pris source dans leur logement. Une garantie responsabilité civile est aussi souscrite, souvent par le syndic au nom de la copropriété, pour les sinistres qui débutent dans les parties communes de l’immeuble.

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Comment choisir la meilleure assurance habitation ?

La méthode la plus efficace pour trouver la meilleure assurance habitation est de comparer les offres du marché car il existe des dizaines de contrats d’assurance différents. Un propriétaire ne devra en effet pas faire face aux mêmes risques qu’un locataire, lequel n’aura pas les mêmes besoins selon qu’il loue un appartement pour sa famille ou qu’il souhaite une assurance pour logement étudiant.

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Pourquoi faire appel à un courtier d’assurance habitation comme VIVA Assurances ?

Pour obtenir plusieurs offres d’assurance habitation, vous pouvez vous rendre en agence et demander des devis. Mais cela s’avère extrêmement chronophage et difficile en raison également de l’aspect technique des contrats. Le plus simple reste alors de contacter un courtier expert comme VIVA Assurances afin de vous orienter et souscrire les meilleures garanties aux meilleurs prix.

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Quel est le prix moyen de l’assurance habitation ?

Difficile d’estimer le prix de votre assurance habitation tant il varie selon votre profil et votre logement. Les critères suivants ont notamment une importance sur le coût de votre assurance : la région où vous habitez, votre logement, sa superficie, son ancienneté, etc.

Selon la valeur de votre logement et de vos biens, le montant à payer peut être très différent. Il faut alors prendre en compte plusieurs facteurs pour jauger de la valeur d’un bien immobilier :

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• surface du logement et/ou le nombre de pièces à vivre (excluant la cuisine et la salle de bain) ;

• qualité de l’occupant (locataire, colocataire, propriétaire occupant, non-occupant, copropriété) ;

• valeur du mobilier (le contenu ou capital mobilier) et d’éventuels objets de valeur ;

• spécificités du lieu (dépendance, terrasse, piscine, résidence principale, secondaire, garage…) ;

• situation géographique du bien ;

• garanties composant l’assurance habitation souhaitée ;

 

L’assurance habitation pour propriétaire est en moyenne plus chère que pour les locataires (les garanties des propriétaires sont plus élevées).

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Que couvre l’assurance habitation ? 

L’assurance habitation couvre les habitations telles que les maisons ou appartements, mais aussi leur contenu et leurs occupants. Le contrat d’assurance habitation se découpe ainsi en plusieurs parties complémentaires :

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• Garanties contre les sinistres : elles permettent d’assurer les locaux et ce qu’ils contiennent en cas de sinistres habitation les plus fréquents (vol, vandalisme, incendie, dégât des eaux, etc.). D’ailleurs, les sinistres les plus fréquents en France sont les dégâts des eaux et les cambriolages.

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• La Responsabilité Civile : qui protège les occupants du logement mais aussi le bâtiments ou les animaux des dégâts que l’assuré pourrait causer. Le contrat couvre votre responsabilité vis-à-vis de tiers en cas de faute non intentionnelle de votre part. La multirisque couvre le propriétaire de l’habitation (s’il est responsable des dommages causés aux locataires ou aux tiers du fait de son habitation) ou le locataire (s’il est responsable des dommages causés aux biens qui lui sont loués ou des dommages causés à des tiers).

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• Garanties annexes de l’assurance habitation : optionnelles, elles peuvent par exemple comprendre la protection juridique (prise en charge des frais de procédure judiciaire en cas de litige suite à un sinistre entre l’assuré et un tiers), l’assurance scolaire, l’assistance (services proposés en cas de sinistre couvert par l’assurance habitation), les véhicules des enfants et les piscines.

 

Quelle assurance habitation locataire choisir ?

En tant que locataire, vous êtes légalement obligé de souscrire au moins une garantie responsabilité civile locative également appelée garantie risques locatifs. Ne pas le faire est un motif de résiliation du bail. La responsabilité civile locative prend en charge les dommages matériels que vous pourriez occasionner au logement que vous occupez mais elle ne couvre pas vos biens et n’assure pas non plus les dommages causés à un tiers. Vous pouvez toutefois personnaliser votre assurance habitation locataire avec des garanties optionnelles plus adaptées à vos besoins.

L’assurance habitation locataire est en moyenne moins chère que l’assurance habitation propriétaire.

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Quelles sont les exclusions de l’assurance habitation ?

Si la plupart des activités est couverte par la souscription d’une assurance habitation, certaines sont hors des limites fixées par les contrats. En voici quelques-unes :

• dommages intentionnels : existence de faute intentionnelle, donc exclusion de garantie ;

• activités professionnelles : exclusion de toute activité pro, de fonction publique ou syndicale ;

• dommages causés à soi-même et à ses proches ;

• dommages causés par les chiens dangereux ;

• dommages causés par les véhicules à moteur ;

• objets confiés à l’assuré : seuls certains contrats couvrent cette responsabilité.

 

Faut-il prendre une assurance habitation quand on est expatrié ?

Si l’expatriation dure plus de 3 mois, il est impératif de souscrire une assurance habitation auprès d’un assureur local.